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江蘇打造全國首條銀行科技產品供應鏈

2019年03月15日 14:35:23 | 來源:南京河西CBD

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幸运快乐8  近年來,大數據技術、人工智能、區塊鏈、物聯網等科技已經逐步應用到金融業中,推動了金融業務的不斷創新和發展,并在提升金融服務中發揮越來越重要的作用。備受關注的金融科技在業務創新、交易安全、高科技應用有著不可替代的作用。金融科技的興起有利于提升金融領域的服務質量、推動金融領域的變革。

  為積極推動金融科技支持商業銀行優化流程、控制風險,鼓勵金融科技與商業銀行融合發展,近日,由江蘇省互聯網金融協會牽頭,南京銀行南京分行、“JSFT20F”在南京聯合舉辦“銀行科技產品供應鏈(1。0版)路演活動”,南京銀行南京分行行長宋清松,南京銀行南京分行副行長徐玲,南京銀行南京分行副行長張偉,南京銀行南京分行副行長張玲玲,江蘇省互聯網金融協會秘書長、上聯智庫首席經濟學家、“JSFT20F”創始人陸岷峰,“JSFT20F”創始人,以及江蘇部分金融科技企業、南京銀行南京分行有關部門負責人等50余人參加本次活動,會議由南京銀行南京分行副行長張偉主持。

  在本次活動中,先后有5家金融科技企業參加路演活動,近20家企業提供了金融科技產品說明與介紹,各企業圍繞銀行業務全流程,展示全流程過程中多種金融科技服務產品的活動,南京銀行南京分行各部門負責人、金融科技專家以及金融科技企業家針對各家金融科技企業的產品進行深度的探討與互動。

  展示會上,先后由南京紫楓金控數據科技有限公司、南京安訊科技有限責任公司、南京迪普思數據科技有限公司、江蘇叁拾柒號倉智能科技有限公司、南京積生活電子商務有限公司進行了路演,這些金融科技產品的共同特點:一是技術先進性。各家金融科技公司在某個領域都有一定的技術領先性,并且取得一定的專利;二是適用性。這些金融科技企業的技術廣泛適用于商業銀行等金融機構,能夠優化銀行的業務流程、提高效率、降低成本;三是可操作性。此次路演的金融科技企業產品可操作性強,能夠幫助商業銀行等金融機構降低操作風險。而過去,金融科技公司都是針對某個銀行的某項業務進行優化,但是該項產品很難用到其他銀行,產品之間缺乏適用性。四是銜接與兼容性。參會金融科技企業的產品都是根據銀行業務的流程進行設計,產品之間存在先后順序,可以銜接并且兼容銀行業務的不同鏈條,同時可以針對銀行某些業務所有的鏈條提供產品服務,形成銀行科技產品供應鏈。

  南京銀行南京分行行長宋清松對到來的金融科技企業表示真誠的歡迎,他指出以大數據、云計算、物聯網、人工智能、區塊鏈等技術正在迅速改變金融業,促進商業銀行的提質增效,很多現有社會運行模式和價值體系將會發生很大的變化,金融科技可以從業務流程、風險控制、文化導向等多個渠道影響商業銀行的發展,金融科技企業深度介入商業銀行的業務系統,而商業銀行的市場參與度也更廣。他希望金融科技企業與南京銀行南京分行應該多保持交流與溝通,互相走訪,加強雙方聯系,共同為實體經濟服務。

  (圖為南京銀行南京分行行長宋清松)

  “JSFT20F”創始人、國際第六次工業革命論壇理事長、南京大學數學系博士生導師戴萬陽教授表示金融科技促進商業銀行與實體經濟的互動發展是當前數字金融領域的一大靚點,各大商業銀行都在實施這一戰略,這是對傳統金融的創新,也是挑戰,中國人民銀行也在國家層面上提出了區塊鏈貨幣的策略,以加強流動性的調節與風險控制,增進資本市場與實體經濟的安全有序發展。當前,正值今年的全國兩會,大數據、人工智能、云計算、區塊鏈與金融科技是熱點話題與提案,國際上以量子計算、量子技術等高科技為核心的強智能時代也正在起步與迅猛發展,必將進一步促進商業銀行與實體企業更深層次的交融與互動。

  南京財經大學金融學教授、紫金產業金融發展研究院院長閆海峰博士表示近年來,金融新興科技已經逐步應用到金融業中,推動了金融業務的不斷創新和發展,并在提升金融服務中發揮越來越重要的作用。備受關注的金融科技,在業務創新方面、交易安全方面、高科技應用方面有著不可替代的作用。當前,商業銀行與金融科技已經開始全面融合,提升了商業銀行的服務質量也推動了銀行的加速變革。

  “JSFT20F”創始人、南京郵電大學物聯網學院副院長、博士生導師潘甦教授表示在金融科技發展的浪潮下,最直觀的感受就是大數據、區塊鏈、物聯網、人工智能等金融科技技術和金融服務進行深度融合,在促進金融創新和防范金融風險發揮較大作用,金融科技提升了客戶的體驗度,也催生了很多新的商業模式,此次路演的幾家金融科技企業無論是在技術方面還是在市場前景方面無疑具有較大的優勢,這些金融科技企業應該加強和商業銀行等金融機構的溝通交流,發揮產品的優勢,提高金融機構的業務效率。

  “JSFT20F”創始人、南京工業大學互聯網金融研究中心主任趙成國教授表示金融科技順應了金融業的發展趨勢,通過信息技術的創新驅動,將金融服務與用戶場景緊密結合,打破了傳統金融所受時間、空間的限制,極大程度上降低金融服務的交易成本,提高金融服務效率。江蘇作為經濟大省,具有發展金融科技的良好基礎和現實需求,一直大力推動著金融科技產業穩步、有序地發展。同時,也存在一些問題。政府應引導金融科技與傳統金融、金融中介等融合,更好地支持促進金融科技產業服務實體經濟。

幸运快乐8  (圖為江蘇省互聯網金融協會秘書長、上聯智庫首席經濟學家、教授“JSFT20F”創始人、陸岷峰博士)

  江蘇省互聯網金融協會秘書長、上聯智庫首席經濟學家、“JSFT20F”創始人、教授陸岷峰博士表示科技在金融中發揮著重要的作用,歷次工業革命都是科學技術取得重大突破而發生的,其中銀行的科技一直走在前面。商業銀行不僅是經濟發展的源動力,也是科技創新的推動力,商業銀行十分重視科技產品的運用,持續運用科技手段提升金融服務的質量與效率,也是科技創新的直接參與者。

  當前,大數據、人工智能、物聯網等已經成為各家銀行彎道超車、增強核心競爭力最有效的手段。商業銀行紛紛加強在金融科技方面的投入力度,目前商業銀行科技產品形成主要有三種模式:

  1。商業銀行成立金融科技公司,可以利用市場化的機制擴大銀行在金融科技方面的研發和場景應用落地。提升系統架構的更新及數據尤其是企業大數據處理能力。改造服務網點、升級服務渠道,用智能終端、智慧終端取代傳統網點。創新變革商業銀行經營理念、管理思維。比如建設銀行組建了獨立的科技子公司—建信金融科技,人員超過3000人,依托建設銀行集團的科技團隊和科技實力,探索將自身的金融科技能力輸出給中小銀行,提升全行業的金融科技水平,但是這種模式一般適用于國有大型商業銀行,而對于廣大中小商業銀行來說,可行性不足。

  2。與科技公司進行合作,共同研發單一產品或者與專業科技公司業務產品線進行合作,這兩種模式都是商業銀行與科技公司合作的形式。比如金融科技公司為銀行提供技術外包、流量場景等服務,或者金融科技公司提供技術,銀行提供資金,雙方共同運營,流量分成,風險分擔。這兩種模式都充分體現了金融和科技的專業化分工。比較典型的有百度和南京銀行合作的度小滿消費金融,百度公司提供流量的導入、基于AI的智能化風險評判、科技IT支撐,南京銀行負責放款,風險按比例共擔。

  3.內生模式,即銀行傳統的信息科技部轉化而成。商業銀行信息科技部主要是從事銀行計算機方面的開發、維護、采購、管理、網站的信息發布、以及一切與科技掛鉤的東西,在金融科技不斷發展的背景下,商業銀行發展金融科技一般都是由商業銀行信息科技部門負責。這三種形態各有優劣,目的都是運用技術手段來解決銀行業務流程優化、加強客戶營銷、降低運行成本、有效地運用科技手段控制風險。不同的銀行會選擇不同的合作模式。

  但是陸岷峰博士指出當前銀行與外部科技公司合作存在一些不足:

  1。各家科技公司科技研發水平不一,中小型金融科技企業往往都是創始人投入自有資產,由于資金、人才等不同導致科技研發水平不一。

  2。銀行科技產品之間兼容性不足,單個產品可能很優,但在服務商業銀行整個業務流程中可能不是最優。科技公司產品功能描述較好,但是體驗度有待提高,產品功能有待市場檢驗。

  3.銀行與科技公司之間缺乏長期、持續的合作規劃,一般都針對某個獨立的模塊進行合作,合作結束后難以深入開展合作。

  4.科技公司在進行產品推廣時難度也很大,難以形成較強的科技核心競爭力,科技企業大部分都是技術人才,而運營、市場推廣等往往較為薄弱。

  5。銀行所得到的技術服務往往零散的,難以得到最優的科技服務方案。這也是由于市場上大部分科技企業都是中小型金融科技,其產品往往針對銀行某個業務流程進行優化,缺乏最優的技術服務方案。

  他認為以江蘇省互聯網金融協會為牽頭單位,依托會員單位優勢,著力打造銀行科技產品供應鏈就是以銀行業務流程為基礎,在各個節點上提出的科技解決方案,各個方案之間盡可能銜接、兼容。首先應該至少從形式上進行產品間的合作。其次,可以在公司組織架構上的合作(包括但不限于聯盟、股權上的合作),增強科技供應鏈產品合作間的粘合度。最后,將形成銀行科技產品服務的基本模式,可以在各銀行進行復制,以最優的方案服務或促進銀行的業務發展,解決其痛點,在此基礎上將往金融業其它子行業進行推廣。

  最后,陸岷峰博士還表示江蘇省互聯網金融協會和“JSFT20F”將立足于服務于會員和金融機構的這一初心,積極挖掘、發現科技公司的新的科技產品,通過組織、優化,運用市場機制,使最先進行科技產品在金融行業中得到最好的兼容運用,不斷提升銀行科技產品供應鏈層次,從而從根本上提高金融生產力,實現金融與科技良好的互動。(通訊員:徐陽洋)

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